Какие документы нужны банку для открытия счёта под торговлю на МП

Коротко. Белорусскому продавцу для счёта под торговлю на маркетплейсах банк запросит устав и решение о создании, свидетельство о госрегистрации, документ о полномочиях директора, карточку с образцами подписей и заполненную анкету. Для валютных выплат от WB и Ozon дополнительно оформляется валютный счёт и договоры с площадками.

Базовый пакет документов для открытия расчётного счёта в банке РБ

Любой белорусский банк при открытии счёта юридическому лицу проверяет две вещи: что компания реально существует и что человек напротив имеет право ей распоряжаться. Поэтому набор бумаг стандартный и почти не зависит от того, торгуете вы на Wildberries, Ozon или Яндекс.Маркете. Держите под рукой оригиналы и копии - копии банк заверит сам.

• Устав компании в действующей редакции (для ООО - с отметкой регистрирующего органа).
• Свидетельство о государственной регистрации.
• Решение учредителя или протокол собрания о создании и о назначении директора.
• Приказ о вступлении директора в должность и о назначении главного бухгалтера либо документ о том, что учёт ведёт директор.
• Карточка с образцами подписей и оттиском печати - оформляется в банке или у нотариуса.
• Паспорта лиц, имеющих право подписи.
• Заполненная анкета клиента и опросник по финансовому мониторингу.

Мелочь, о которую спотыкаются новички: устав должен быть свежим. Если вы меняли адрес или директора, а изменения в устав не внесли, банк развернёт вас на пороге. Подберите обслуживающий банк заранее - действующих специалистов по расчётно-кассовому обслуживанию под маркетплейсы удобно смотреть в каталоге банков и финансовых партнёров, там же видно тарифы и условия.

Валютный счёт для выплат от Wildberries и Ozon: что добавляется к пакету

Маркетплейсы почти всегда рассчитываются в иностранной валюте, поэтому выплаты приходят не в белорусских рублях. Для белорусской компании это означает второй счёт - валютный, и отдельную папку документов для валютного контроля. Здесь банк смотрит уже не только на вас, но и на основание платежа.

• Договор или оферта с площадкой - Wildberries, Ozon или Яндекс.Маркетом.
• Отчёты о реализации и акты, по которым площадка перечисляет вам деньги.
• Сведения для постановки договора на учёт в банке, если сумма контракта этого требует.
• Обоснование поступлений при запросе валютного контроля.

Тонкость по РБ: с приходящей валютной выручки действуют правила обязательной продажи и возврата средств в установленные сроки, поэтому валютный контроль будет держать ваши поступления на карандаше. Заранее уточните у банка лимиты и сроки - это влияет на то, как быстро деньги от площадки станут доступны в белорусских рублях. Мы подробно разбирали подводные камни тарифов в материале Скрытые комиссии банков при работе продавца с Ozon и Wildberries.

Какой банк выбрать продавцу маркетплейса в Минске: критерии сравнения

Документы у всех банков похожи, а вот условия обслуживания продавца на маркетплейсе - нет. Сравнивайте не по красоте приложения, а по трём вещам: стоимость валютных операций, скорость зачисления выручки и адекватность службы валютного контроля. Ниже - ориентир, что смотреть и какие суммы держать в голове.

Цифры примерные и меняются - берите их как рамку для разговора с менеджером, а не как прайс. Если выбираете между заёмными деньгами и работой на своей выручке, загляните в разбор Факторинг против кредита - что выгоднее продавцу на маркетплейсе: для селлера с длинным циклом выплат это часто важнее, чем абонплата за счёт.

Как продавцу из Беларуси подготовиться к визиту в банк заранее

Половина отказов и задержек - это не про плохую компанию, а про недоукомплектованный пакет. Пройдитесь по короткому чек-листу перед тем, как записываться на открытие счёта. Он экономит минимум один лишний визит.

1. Проверьте, что устав отражает текущий адрес, директора и виды деятельности.
2. Убедитесь, что коды деятельности покрывают розничную и оптовую торговлю через интернет.
3. Подготовьте оригиналы и по одной копии каждого документа.
4. Определите, кто будет иметь право подписи, и держите их паспорта.
5. Продумайте, откуда пойдут отгрузки на склады WB и Ozon - логистика влияет на договоры и на объяснения для валютного контроля.
6. Заранее сформулируйте источник происхождения денег и оборотов - этот вопрос в анкете задают всем.

Если товар вы закупаете или отгружаете через сторонних исполнителей - фулфилмент, логистику, бухгалтерию под маркетплейсы - удобно нанимать их через безопасную сделку. Деньги висят у гаранта и уходят подрядчику только после того, как работа принята, - так вы не рискуете предоплатой незнакомому специалисту.

Что делать, если банк запросил дополнительные документы по маркетплейсу

Не пугайтесь, если после первого визита банк попросит донести бумаги - это нормальная практика финансового мониторинга, особенно для новых компаний с валютной выручкой. Чаще всего просят подтвердить реальность бизнеса и происхождение оборотов.

• Договоры с поставщиками товара и первичные документы на закупку.
• Скриншоты или выгрузки личного кабинета продавца с площадки.
• Пояснительную записку о том, как устроена ваша модель работы на маркетплейсе.
• Планируемые обороты и перечень основных контрагентов.

Чем прозрачнее вы отвечаете, тем спокойнее банк относится к валютным поступлениям и тем реже блокирует платежи. Подобрать проверенного бухгалтера или юриста, который соберёт этот пакет за вас, можно в каталоге специалистов sellers.by, а рассчитаться с ним без риска - через сделку с гарантом. Подробный сценарий самого открытия счёта под Wildberries мы расписали отдельно в статье Расчётный счёт для торговли на Wildberries - как открыть в РБ.